示意圖(截取自LovePik)

「您好：我工作3年了，但感覺好像沒有存下什麼錢，如果我想為自己訂下一個完整的理財規畫，要從那裡開始呢？」

這位朋友說自己是一般的小資OL，沒有學貸，但不知為何錢總是存不下來，也沒有去深究原因，直到和他同梯次的同事最近離職，他才知道人家原來早就存了一筆錢，要到澳洲打工度假，邊工作邊玩完成小時候的夢想，反觀自己身上卻阮囊羞澀，連5萬元的現金都拿不出來，讓她警覺到不能再這樣下去，必須好好的為自己的財務做一下規畫。

如果你也是像上面這個朋友一樣，不要急著懊悔自己沒有早一點開始，只要你願意為自己的財務負責，沒有早晚的問題，當下就是最好的時刻，下定決心管理財務後，請確實執行，隨著時間過去，你真的會看到自己財務上的驚人轉變。

說到理財，很多人會急著找業務幫自己規畫，我的建議是：不要急著買儲蓄或投資保單，將決定權交給別人，而是先釐清你現在的財務狀況，通盤檢視，才能搞清楚現在哪個環節出了問題，請先捫心自問這2個問題：

1.我有足夠的緊急預備金嗎？
緊急預備金的觀念我分享過很多次，單身的你身上要有30萬的儲蓄、有家庭的最好要有50萬以上，這是個人和家庭在生活或事業面臨變動時的最後防火牆，一般人大約6個月的緊急預備金，如果你每月的固定開支大，那就請你要再準備多一些，以備不時之需。要如何才能夠存到這一筆錢呢？請多多善用零存整付這個功能，如果你沒辦法跑銀行或郵局辦理的話，現在也有數位銀行，如王道或台新可以線上辦理，省去不少排隊及請假的時間。

至於扣款的時間就要請你花點小心思了，請先設定好在領薪後的隔天或3天內自動扣款，讓銀行直接幫你省去麻煩，自動化有紀律的扣款，約定存期至少1年後，你會漸漸的習慣少了這筆錢的生活，讓存錢變得像呼吸一樣簡單自然。

2.我的錢到底花在那裡呢？
現在社會資訊流通快速，手機滑一滑，隔天或當日就送到家，想要購買的商品只要關鍵字一打，不小心就會買太多，有時甚至不知道自己到底把錢花在那裡，如果你也是這樣，請好好的檢視自己的消費習慣，第一步，就是請你去下載記帳軟體，好好的記錄下來你的每一筆花銷都是集中在那裡。

記帳是管理財務的必要功課，請將每筆消費都按照食衣住行育樂人這樣確實分類，盡量不要有「其他」這個選項，才能讓你回頭檢視帳本時更加清楚自己消費的盲點，進而去改善它。

身邊就有學妹開始記帳了1個月後，才猛然發現自己每個月幾乎會花個500～1,000元買文具、2,000元買飲料或咖啡、3,000元儲值手遊，還有最少3,000元的網路購物，這個隨手的花費加起來的數目近1萬，也讓她瞬間清醒，規定自己每月的生活費（含伙食、手機費）只能控制在8,000元以內，其餘的先存起來，半年後，終於在銀行戶頭裡看到自己的存款邁入第1個10萬。

理財規畫是一件漫長的路，先不要貪快，如果你才正要開始，把自己的帳本跟消費習慣掌握好，加上每月的固定儲蓄，這段時間可以多多涉獵理財文章或書籍，你的理財規畫就已經完成一半了，讓自己的腦袋慢慢地去適應這些陌生的財經用詞，至少做個3個月到半年的功課，相信你會對於理財有更深刻的體會。