示意圖(截取自LovePik)
依據富蘭克林坦伯頓基金集團「台灣退休收入策略暨預期調查」，準備退休金過程中的疑慮前兩名分別是擔心虧損及市場波動，所使用的理財工具也以保險及儲蓄為主，有過於保守之虞，更有六成六將儲蓄視為退休收入主要來源，但如認為退休金不夠時，有二成三選擇趨向調整投資策略改以較高風險成長型標的為主，以換取較高回報的機會。
一旦在面臨退休才發現儲蓄不足，可能導致錯誤的投資發生。暢銷書「有錢人跟你想的不一樣」就提到：「有錢人並不比窮人聰明，只不過有錢人管理金錢的習慣和窮人不一樣」，兩者一大差別在於：資產豐厚者既想保全資產更要壯大資產，能把握財務要規畫，承擔風險卻不冒險的原則，而民眾在規畫財務，特別是退休理財時，更應將此原則奉為圭臬。
要做到承擔風險卻不冒險，需有三個態度。一是「有風險才有風險溢酬」，觀察各類型基金過去二十年平均表現，風險大多和報酬率成正比，例如新興股基金波動風險最高約百分之十四、平均年報酬率百分之十二也居冠。
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二是「了解風險來源」，以國人偏好的債券資產為例，風險與溢酬來源皆是利率、匯率、信用等三大來源，利率走低有資本利得機會，但利率走高可能會資本虧損，此時可透過買短天期、放空公債等方式縮短存續期間；匯率方面，可側重美元等強勢貨幣，放空極低利率的歐元等作為避險用途；而債信等級則與殖利率呈反比，債信愈低，配息就愈高，但相對的承受之違約風險也就跟著上升。
三是落實「風險管理」，也就是資產配置。基金配置應有組合觀念，包括股債型基金至少各一檔，或是納入平衡型基金，以分散風險。
