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理財不是一定要配息基金 專家表示未必是最好的退休理財工具!

2020-02-25

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示意圖(截取自LovePik)

高齡化趨勢下,退休理財需求大幅攀升,配息基金因為可以創造現金流,是許多人退休規劃的首選,其中「高配息」對準退休族最有吸引力。但專家認為,高配息基金存有匯率、長期績效落後的風險,對正在為退休金打拚的上班族,未必是最好的退休理財工具。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤表示,許多投資人為了高配息而選擇澳幣、南非幣計價高利差級別的配息基金,其最大的風險就在的匯率,只要貨幣重挫,匯率就會吃掉報酬。

吳政澤指出,若為了退休,全部選擇高配息率基金,空頭的時候可能會抗跌,但別忘了,多頭的時間永遠比空頭還長。很多投資人買高配息基金,會把配息先落袋為安,他強調,空頭時可能有賺到,但其實賺到的並不多,反而多頭時只會少賺。

其次,根據 Lipper 統計,金融風暴以來 (統計至 2018 年 1 月),觀察某檔高收益債基金配息與累積型的績效差異,累積型的績效 181.42%,而配息型(配息加回)績效 141.02%,兩者相差逾 40%。

那麼配息基金適合退休規劃嗎?吳政澤認為配息基金沒有不好,只是並非退休理財的首選。建議高齡、沒有工作,手上有一筆閒錢可以投資的人,可以利用月配息基金創造現金流,支付生活開銷;但若是上班族,每個月已經有正的現金流了,再拿錢投資配息型的基金的話,當時間累積越久,對上班族反而越不利。







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