示意圖(截取自LovePik)

高齡化趨勢下，退休理財需求大幅攀升，配息基金因為可以創造現金流，是許多人退休規劃的首選，其中「高配息」對準退休族最有吸引力。但專家認為，高配息基金存有匯率、長期績效落後的風險，對正在為退休金打拚的上班族，未必是最好的退休理財工具。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤表示，許多投資人為了高配息而選擇澳幣、南非幣計價高利差級別的配息基金，其最大的風險就在的匯率，只要貨幣重挫，匯率就會吃掉報酬。

吳政澤指出，若為了退休，全部選擇高配息率基金，空頭的時候可能會抗跌，但別忘了，多頭的時間永遠比空頭還長。很多投資人買高配息基金，會把配息先落袋為安，他強調，空頭時可能有賺到，但其實賺到的並不多，反而多頭時只會少賺。

其次，根據 Lipper 統計，金融風暴以來 (統計至 2018 年 1 月)，觀察某檔高收益債基金配息與累積型的績效差異，累積型的績效 181.42%，而配息型（配息加回）績效 141.02%，兩者相差逾 40%。

那麼配息基金適合退休規劃嗎？吳政澤認為配息基金沒有不好，只是並非退休理財的首選。建議高齡、沒有工作，手上有一筆閒錢可以投資的人，可以利用月配息基金創造現金流，支付生活開銷；但若是上班族，每個月已經有正的現金流了，再拿錢投資配息型的基金的話，當時間累積越久，對上班族反而越不利。







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