示意圖(截取自LovePik)

年終檢視個人理財狀況，最擔心的是什麼？根據中國信託銀行最新完成的1項調查發現，雖然多數民眾在有多餘資金時，會考慮以股票、基金、ETF等理財工具進行退休理財，但卻有近5成（49%）的受訪者表示「不知如何理財累積資金」，凸顯出「力不從心」的現實。

　中國信託銀行日前針對該行財富管理客戶進行1項網路問卷調查，調查結果發現，近8成民眾表示，今年可能會有年終獎金，若領到獎金，將用於子女教育金、累積資金規劃（如購屋）與退休規劃等投資理財。　

至於民眾預期的年終獎金理財規劃，近5成民眾會使用股票、基金、ETF等理財工具，為自己累積資金。

　不過，詢問過去1年在理財規劃上所遭遇的困難，有近半（49%）的受訪者表示，「不知如何理財累積資金」、另有3成（33%）表示「缺乏退休規劃」、近3成（28%）擔心「存款不足、入不敷出」。

中信銀行提醒，金鼠年的市場特性是「轉機與危機並存」、「市場高波動」，由於近期多數風險性資產頻創新高，建議民眾可利用銀行業者提供的線上智能理財服務，依照投資人的風險屬性，進行投資部位調整。

　至於喜愛以外幣作為理財工具的民眾，雖然近期美元走弱，中信銀行仍建議，2020年維持美元為核心外幣配置。因為從美中貿易戰、全球景氣復甦與美國總統大選等角度觀察，美元動能雖然放緩，但仍具備利率優勢。