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理財從新年開始-目標明確、計畫詳盡、善用策略

2020-01-09

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示意圖(截取自LovePik)

新年期間是「立志」理財存錢的好時機,行為學派經濟學家提出如何一步一步達成目標的建議。

首先,賓州華頓學院凱薩琳‧米爾克曼(Katherine Milkman)指出,新年伊始或生日,都是「開始」邁向理財目標的好日子,因為這都是告別「過去的我」,萬象更新、重振信心的象徵,而自信是成功的關鍵。

米爾克曼和其他經濟學家邀請了8,600名各行各業人士參加一項儲蓄比賽,結果8個月內,以自己生日為起點的人,比用其他日子如感恩節或情人節當起點的人,存更多錢。

其次,目標要明確,也要務實,只定「存更多」的目標,不夠明確;「40歲前退休」則不切實際。

投資專家伊根(Dan Egan)舉例說,未來5年儲蓄(佔收入)率年增兩個百分點,就明確的多。此外,也不要設定會讓你覺得人生享受都沒有的目標,因為你會堅持不下去。

第三,實施計畫要詳盡,可以一步一步來,一段時間前進幾步就行。米爾克曼說,這點的好處是,小有成就會讓你感到「成功了,有進展」。

第四,對你的計畫進行「壓力測試」,也就是設想、比對各種情況,例如,「我每年儲蓄15%的收入,65歲就可退休」,讓自己感覺心中想望的結果。

壓力測試也會顯露「路障」在哪裡:意外的修車支出、忍不住又在網路購物等等,以想出解決辦法,例如,趕快存一筆應急金、改掉衝動網購劣習等。

第五,善用對你有用的行為經濟學策略,例如應讓儲蓄自動化,此外很多人都有必要學會「有耐心」,伊甘說:「挫敗是難免的,那是旅程必經之事,成功時莫忘給自己加油打氣。」
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