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退休理財
把握時機
找到正確觀念
現代人工作忙碌，即便了解退休理財的重要性，卻往往無暇顧及理財規劃，或者不知如何規劃，存款便成為多數人的選擇，但又容易忽略通膨的影響，基金存退休金時代來臨。投信法人表示，擁有正確的退休理財觀念加上定期定額紀律投資機制雙管齊下，將可以讓退休理財更靈活、更具投資效益，建議民眾可多善用基金公司提供的自動理財機制落實紀律投資。
群益投信表示，退休對許多人而言感覺還很遙遠，但若想做好退休準備就該及早開始，投資需要的是「時間」，不是「挑時間」，愈早定期定額，投資報酬愈豐碩。共同基金的好處是投資人可依據自身所處的年齡階段，靈活運用各類型基金的特性，來進行資產配置、提升投資效益。
定期定額最需要的是「趁早開始」，並設定目標，選擇合適的扣款金額，長期穩定的投入，透過紀律及時間價值來累積複利效果，都能為自己累積退休老本。
群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出，定期定額最大優勢就是能克服人性，有紀律地攤平投資成本，而投資人定期定額容易失敗，往往因為遇到市場下跌就順從內心的恐懼立即停扣，錯失攤平成本的最佳時機。也就是說，除了掌握下跌不停扣及堅持扣長期等紀律外，更需依投資人的風險屬性及投資目的採取不同的進階攻略。
積極型投資人由於有較高的風險承受度，且通常追求財富能有大幅增值，因此定期定額投資適合選擇高波動市場，並搭配「逢低加碼、適時停利」的進階策略；穩健型投資人希望讓財富穩定增值，建議定期定額選擇中高波動市場，同樣需搭配加碼停利的進階策略；至於保守型投資人主要掌握財富保值的原則，所以可選擇低波動市場持續定期定額扣款不停利，以時間換取獲利空間。
群益投信強調，長期理財規劃需要的是「機制」，而不是「選吉日」，由於自動理財機制的流行，除了傳統的定期定額之外，群益投信也推出日日扣的新機制，讓大家從每月1日到31日隨意選擇自己方便的扣款日期，還可以根據報酬率，設定低點加碼及逢高停利，讓定期定額優勢更加倍。
目前市場上電子交易平台與機器人理財選擇眾多，元大投信就推出國民退休AI智能理財平台，與其他同業最大的差別，在於產品範圍不但涵蓋主動、被動、傳統、另類、國內、國外、股票、債券等八大領域，同時結合多項智慧型交易與提供量身訂做的機制，可作為中長期退休解決方案的選擇。
退休理財術－保守型投資人 定期定額不停利
2019-10-28
引用來源網址:https://www.chinatimes.com/newspapers/20191026000454-260210?chdtv
