富蘭克林坦伯頓基金集團最新發布的跨國退休調查，凸顯民眾對退休的壓力值偏高。富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美提出「基金理財一二三」原則，建議民眾分齡準備退休金，愈早開始愈輕鬆。

「基金理財一二三」原則，指的是「一舉兩得」：單筆資金投入債券基金，再將領到的息收投入股票型基金，等於只要拿出一筆錢就可以投資到債券基金、股票基金；再來是「兩全其美」：即2,000元投資兩檔基金，用一檔股票加一檔債券基金，可讓資產配置攻守兼備；最後是「三思而行」：民眾不要因為市場一時震盪而停扣贖回，反而應該在市場下挫時進場加碼。

對於退休投資的規劃，富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝指出，過去基金業者提供給投資人的大多是標準化產品，現在則愈來愈多客製化組合，甚至在傳統的股、債之外，再增加房地產、私募基金等另類策略。

美國2006年推出退休保護法案後，目標日期基金成為美國民眾退休準備主要工具之一。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示，因應目前股、債皆貴的環境，已於目標日期基金中加入高收益，以及REITs、不動產、MBS等另類商品。不過，邱良弼也強調，目前最重要的還是投資模組，富蘭克林華美投信已建立一套系統運算，透過監控波動來控制投資風險，例如在市場波動小時進場，不在波動大時進場。