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10/2世界理財日 專家:理財關鍵「穩定持續」

2019-10-05

引用來源網址:https://www.setn.com/News.aspx?NewsID=612738

「你不理財、財不理你」投資理財已成為現代人必需具備的能力!國際證券管理機構組織(IOSCO)為推廣理財投資的重要性,提升國人金融理財知識,自2017年起,訂定每年10月第一週為「世界投資者週」。國際理財規劃顧問認證總會(Financial Planning Standard Board, FPSB)更於2019年起響應發起10月2日為「世界理財規劃日」(World Financial Planning Day, WFPD),舉辦理財規劃主題“PlanWell2LiveWell”影片競賽。臺灣理財顧問認證協會亦同步在臺灣舉辦「世界投資者週聯合論壇」活動,邀請專家學者分享正確理財觀念,引導民眾主動學習投資理財知識。期望能帶給台灣的投資者更多元更好的資訊及投資管道,讓投資理財的風氣更盛,也藉此帶給台灣投資者更美好的生活。


示意圖(截取自LovePik)

「2019世界投資者週聯合論壇」首次聯合國內多個理財投資相關的公協會聯合舉辦,由臺灣理財顧問認證協會(FPAT)、中華民國證券投資信託暨顧問商業公會(SITCA)、中華民國退休基金協會(PFA)、台灣金融研訓院(TABF)、台灣金融分析專業人員協會(CFA Society Taiwan)、台灣不動產投資協會(CCIM)聯合舉辦。討論包括美中貿易戰、境外資金回台、金融科技、保險、不動產投資、退休理財與老年保障、REITs不動產證券化商品及機器人理財等相關議題。

薪資增長趨緩,投資理財除了能為自己創造其他收入來源,也為退休後的生活多添一分保障。但即便在投資管道豐富多元的台灣,仍有不少國人缺乏理財觀念,對退休生活毫無規劃。臺灣理財顧問認證協會理事長李長庚強調,世界理財規劃日的核心理念是“教育”,透過正確的教育知識與傳遞,用正確方法、正確管道,教導民眾累積財富;同時透過IOSCO全球100多個會員國在世界各地推廣正確的投資理財相關知識,讓民眾對投資理財與退休規劃有更深入的認識,創造屬於自己的理想生活型態。

中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會理事長張錫表示,由於現代人壽命不斷延長,老年時面臨疾病及各種風險的機率也大幅增加,因此退休規劃要提前,投資理財更要趁早。投資理財的關鍵在於能穩定持續的投資,運用長時間分散投資風險。建議薪資有限的年輕人,衡量自己的經濟條件,量力而為,方能長期穩定投入;若能以強逼儲蓄的概念,每月固定撥出三到五仟元進行小額投資,一樣能有不錯的獲利,有助於未來成家購屋或育兒的人生規劃,同時擁有較好的生活品質。而屆齡退休的中壯年族群,則可以加入平衡型概念,採取更保守的資產配置,降低投資風險。

李長庚認為,投資理財教育,要從觀念溝通談起,「未來想過什麼生活,就需要多少財富去實現」思考未來想過怎樣的生活,想清楚後,才知道現在該做什麼努力。「年輕就是最好的資本」,他建議薪資有限的社會新鮮人,除了節流,還可以開源,不要怕辛苦,初期努力兼差、賺獎金累積到第一筆資金後,就可以開始投資,創造多元化財源,才有機會累積更多財富。

「我沒錢怎麼投資?」面對多數人的疑問,李長庚則認為「理財」並非難事,從檢視自己日常生活消費模式做起。他舉例,若每天喝一杯咖啡,一周5杯,可以慢慢減量至3杯、2杯,也可以以茶取代,生活品質未必降低,省下的錢積少成多,就可以拿來做投資規劃。李長庚也建議投資金額不多的年輕人,投資工具可以選擇從基金定期定額開始投資,每個月強迫自己儲蓄。他也鼓勵年輕人在可承擔的風險內勇敢學習與嘗試,如積極型的基金,未來的日子還很長,在金額不大情況下,即便失敗也還有機會重來。


示意圖(截取自LovePik)

中華民國退休基金協會理事長王儷玲指出,面對台灣社會高齡化趨勢,退休理財規劃應「即早開始」,從年輕時就開始規劃,更能從容應對中老年生活。她也建議,可借助投資基金等理財平台等方式,靈活運用資產。為自己多做準備是需要的;必要時尋求退休財務顧問協助,不但可以學習正確理財觀念,執行上也能事半功倍。王儷玲也指出,雖然年輕人在工作初期,難以從薪資中撥出部分來做理財投資,但若在初出社會就開始依個人能力拿出三到五千元來小額投資,到退休時至少都能擁有百萬存款。
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