示意圖(截取自Lovepik)

現代人平均壽命超過80歲，屆齡退休起至少還有1、20年要過，若未預做理財規畫，恐淪為又老又窮的銀髮族，生活品質低落。學者提醒，因應銀髮浪潮，年輕就該未雨綢繆，手邊握有一些固定配息、穩定性高的金融商品，老後生活才不必為經濟傷神。

義守大學EMBA執行長李建興表示，活愈長生活開銷不斷增加，退休後需花用醫療費更龐大，傳統「養兒防老」觀念不再適用，名下有房產的退休族，或許還能把房子抵押給銀行，選擇「以房養老」，最穩當方式是及早規畫理財。受惠AI人工智慧及醫療科技精進，國人平均餘命從二戰後的50歲提高到80歲左右。

樹德科大金融保險系退休教授陳穎峰認為，理財這件事，要從年輕預做規畫，別等退休才行動。他也提醒，年齡愈大，愈無法承擔風險，高報酬、高風險理財工具最好少碰為妙，就算要投資，也要懂得避險，若想投資股票，可以選擇較穩定的食品類股，電子產業類股票的起伏相對較大。

陳穎峰說，退休族不適合在股市殺進殺出，投資金融商品最好與專業人士溝通，經審慎評估再出手。若投資海外基金，可透過可靠的理財專員協助，選擇每月可配息約5千到1萬元的外幣投資，存摺每月都能見到進帳。

「身心靈的素養是理財重要關鍵！」陳穎峰談到，要建構這種素養，要先學會「給」，從宗教觀點分析，收入有一部分是生活的「食糧」，有一小部分是可以生生不息的「種子」，人會貧窮，是因為連手裡的種子都吃光光，平時若能把種子分送出去或拿來種植，就會再有收成，達到永續。懂得付出與給予，對金錢就不會患得患失，做定期定額的理財投資，就不會隨著投資風險而心情起落。

李建興則建議，退休族投資理財，最好慎選高殖利率的績優股，才不會讓自己生的活陷於起伏之中。